存款准备金是什么?存款准备金该由谁来缴存呢?(存款准备金是什么意思,和存款利率有什么区别吗?谢谢)
存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。对于银行而言,如果存款准备金率为20%,就意味着银行每吸收100万元存款,要向央...
在接下来的时间里,我将尽力为大家解答关于什么是存款准备金的问题,希望我的回答能够给大家带来一些思考。关于什么是存款准备金的话题,我们开始讲解吧。
存款准备金是什么?存款准备金该由谁来缴存呢?
存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。对于银行而言,如果存款准备金率为20%,就意味着银行每吸收100万元存款,要向央行缴存20万元的存款准备金,用于发放贷款的资金为80万元。“宝宝”们的钱虽然募集于网上,但终将托付给银行来管理,央行认为,有必要让这部分钱也缴存存款准备金,以备产品大额赎回给银行带来流动性影响。司马钱的一文《当互联网金融遇见存款准备金》提到:缴存的主体是吸收存款的金融机构,即缴纳的主体是吸收基金存款的银行。
存款准备金是什么意思,和存款利率有什么区别吗?谢谢
区别:
1、存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款,中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率(Deposit Reserve Ratio)。
2、存款利率指客户按照约定条件存入银行帐户的货币,一定时间内利息额同贷出金额即本金的利率。有活期利率和定期利率之分,有年/月/日利率之分。
3、存款准备金属于货币政策的一种调控手段,存款利率也是一种货币政策手段。但两种作用不同,存款准备金偏重管控银行贷款,存款利率偏重管制银行存款。
什么是存款准备金制度?它的优缺点有哪些?
1、定义
存款准备金,是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款,中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。存款准备金制度的初始意义在于保证商业银行的支付和清算,之后逐渐演变成中央银行调控货币供应量的政策工具。
2、优点
(1)作用速度快而有力;
(2)作用呈中性,即改变法定存款准备金比率对所有的银行和金融机构都产生相同的影响;
(3)特定条件下可以起到其他货币政策工具无法替代的作用;
(4)存款准备金制度强化了中央银行的资金实力和监管金融机构的能力,可以为其他货币政策工具的顺利运行创造有利条件。
3、缺点:
(1)作用效果过于猛烈。法定存款准备金比率的微小变动,就会造成法定准备金的较大波动,对经济造成强烈影响;
(2)准备金比率的频繁变动会给银行带来许多的不确定性,增加了银行资金流动性管理的难度,因而易于受到商业银行和金融机构的反对;
(3)受到中央银行维持银行体系目的的制约——降低法定存款准备比率容易,提高法定存款准备金比率难。
扩展资料
作用过程
存款准备率及法定准备的构成与应保持的限额,对银行的资产负债比率及经营方向有着直接的影响。如存款准备率提高,可以促进商业银行多吸收存款以保持原有的资产规模,或收缩贷款、减少投资、出售债权以适应被压缩的可用资金规模。
中央银行通过增大或降低存款准备率来调节商业银行的信用创造能力、控制货币供应量的伸缩,以达到稳定通货的政策目的,因而存款准备金制度成为中央银行实施货币政策的一项有效工具。
百度百科-存款准备金制度
存款准备金是什么意思?
1、存款准备金率下调,在央行存储的准备金就可以减少,那么,可以放贷的资金就增多,通常存贷款利率也会降低,这是在经济比较宽松的时候采取的财政政策。通货紧缩的条件下,也会通过降低存贷款利率来刺激贷款,刺激经济增长。
2、对于普通市民来说,今后向市内银行申办个人房贷、个人消费贷款等,在同等条件下可能更容易。银行的存贷款利率也会随之降低,人们更愿意将存款从银行中拿出来投入到使用中,因此市场的流通性则会大大增强,这通常是在经济比较宽松的时候,国家会采取的财政政策。
3、当中央银行降低法定准备金率时,商业银行可提供放款及创造信用的能力就上升。因为准备金率下降,货币乘数就变大,从而提高了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力,其结果是社会的银根偏松,货币供应量增加,利息率降低,投资及社会支出都相应增多。
4、存款准备金率,是国家中央银行为稳定市场金融秩序、刺激经济又快又好发展的一个重要工具。如果准备金率下降,那么银行上缴的金额就减少了,银行的流动性就增强了。
5、存款准备金率的下调,从各方面释放资金流动性,增强实体经济的流通,金融机构将会在国家的引导下拥有更多的可支配资金,帮助之前无法生存的小微企业、民营企业和创新型企业获得更多的资金来源。
6、存款准备金,是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款,中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。存款准备金的比例通常是由中央银行决定的,被称为存款准备金率。存款准备金通常分为法定存款准备金和超额存款准备金,其中法定存款准备金是按央行的比例存放,超额存款准备金是金融机构除法定存款准备金以外在央行任意比例存放的资金。
存款准备金和银行备付金有什么区别
存款准备金和银行备付金的区别主要有:
1、定义不同
存款准备金,是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。
银行备付金,是商业银行保护存款人利益,满足存款支付,确保资产流动性所做的准备。它包括库存现金和在人民银行备付金存款。
2、资金来源不同
存款准备金,是由央行提供的借款直接存入该行在央行的账户的,央行收取利息。并不是从银行存款中提取一部分缴纳到央行的。
银行备付金,由金融机构存放在人民银行往来户的存款和库存现金两部分构成。
扩展资料:
1、存款准备金的四种职能:
第一,缓冲职能。通过建立存款准备金制度,有助于在流动资产状况发生变动时稳定隔夜利率;
第二,流动资产管理职能。为中央银行提供了准备金需求的一个来源,从而可以补偿通过自发性因素产生的流动性资产供给;
第三,货币控制职能。可以被作为一种控制货币总量的手段;
第四,收入或税收职能。可以被认为是中央银行收入的一个来源。
2、经国务院同意,中国人民银行决定,从1998年3月21日起,对存款准备金制度进行改革,其中一项是将原各金融机构在人民银行的“准备金存款”和“备付金存款”两个帐户合并,称为“准备金存款”帐户。
3、存款准备金率,是中央银行重要的货币政策工具。根据法律规定,商业银行需将其存款的一定百分比缴存中央银行。通过调整商业银行的存款准备金率,中央银行达到控制基础货币,从而调控货币供应量的目的。
中国人民银行已经取消了对商业银行备付金比率的要求,将原来的存款准备金率和备付金率合二为一。目前,备付金是指商业银行存在中央银行的超过存款准备金率的那部分存款,一般称为超额准备金。
4、存款准备金已成为中央银行货币政策的重要工具,是传统的三大货币政策工具之一。目前中国的货币政策工具主要有公开市场操作、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导等。
参考资料:
银行备付金_百度百科?存款准备金_百度百科好了,今天我们就此结束对“什么是存款准备金”的讲解。希望您已经对这个主题有了更深入的认识和理解。如果您有任何问题或需要进一步的信息,请随时告诉我,我将竭诚为您服务。