在接下来的时间里，我将尽力为大家解答关于p2p网贷诈骗的手法有哪些的问题，希望我的回答能够给大家带来一些思考。关于p2p网贷诈骗的手法有哪些的话题，我们开始讲解吧。

p2p网贷平台非法集资有哪些特点和模式

非法集资的特征也十分明显：

1.未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

2.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

3.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

4.向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

非法集资案件如此盛行，主要是抓住了投资者的以下心理：

1.贪图暴利心理，投资人总希望能够快速致富，诈骗机构也正是利用这点人性的贪婪引人上钩，在面对只要稍加分析就能分辨出来的骗局时，投资者往往因高息的诱惑选择飞蛾扑火；

2.侥幸心理，每个人都认为自己不会接最后一棒，所以即便是有的人明知自己参与的是一个骗局，也天真地认为自己不会是最后接盘的人；

3.责任推脱心理，有许多投资人没有摆正心态，赚钱了就是自己的，亏了钱就是别人和政府的错，却从来不曾想过自己也有原因。

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P2P平台的投资风险有哪些？

P2P平台的投资风险有：简单自融模式、多平台自融自担保模式、短期诈骗、“庞氏”骗局。

一是简单自融模式，大多采取高息、拆标的手法，利用投资者的逐利心理进行融资。以钱某创投为例，平台大部分借款者都是浙江瑞安的身份证，而用以抵押的房产、车以及土地也全部位于瑞安。交易资金链显示该公司只有一个账户，其余均为平台控制人王某的个人账户，大部分资金都经由王某的个人账户流向浙江。

二是多平台自融自担保模式。平台控制人同时建立了多个平台，平台之间资金互相拆借，用于满足自融需求。平台和担保公司属于同一个老板或集团公司。

三是短期诈骗，多利用投资者赚快钱的心理，采用充值返现，“秒标”“天标”等形式吸引客户投资，然后在第一个还款周期到来之前便卷款潜逃，存活时间很短，最短的仅1天。以淘某贷为例，上线仅1周就倒闭，资金通过第三方支付直接到了公司账户，并且立即转移到私人账户。

四是“庞氏”骗局。投资者的款项并没有进入真实的借款者手中，而是在平台上进行空转，资金始终控制在平台控制人和股东的账户中，最后平台支持不下去或者得到足够收益以后，实际控制人就卷款潜逃。

以鹏某贷为例，平台收益率一直在30%以上，平台所属第三方支付平台将款项直接汇入了平台老板账户，但平台除了提供部分资金给虚假投资者和用于还款以外，并没有汇款给任何借款者，资金基本处于空转的状态，尤其是在平台倒闭前两个月里，这种趋势更加明显。

扩展资料：

P2P正式退出历史舞台?

媒体报道，截至11月中旬，我国P2P网贷机构完全归零，P2P在历史舞台谢幕了。

“互联网金融风险大幅压降，全国实际运营的P2P网贷机构由高峰时期的约5000家，我们逐渐压降，到今年11月中旬完全归零。”11月27日，银保监会首席律师刘福寿在一个公开论坛称。

此前在11月6日，刘福寿在国务院政策例行吹风会上介绍了防范化解金融风险攻坚战取得的重大成效，其中全国实际运营P2P网贷机构已经由高峰时期约5000家，压降到3家。到11月中旬，国内在运营P2P平台已“全灭”。

据公开信息不完全统计，从2019年10月16日至今，至少有19个省市公开宣告全面取缔P2P业务，其中数十个省份披露了清零通告。

百度百科－P2P

网贷诈骗手段常见有哪些

第一，助学金、无息助学贷款等诈骗方式。现在有不少的网络诈骗平台，也就是网贷的依托平台。很多平台不知道在哪弄到了不少学生的个人信息，于是通过电话营销，告知对方可以无息贷款，用于助学金和大学期间生活费用。如果你同意了，就需要提供你的身份证，学生信息等等。你以为你贷到了不用付利息的贷款，实际上用你的信息，对方已经在平台上为你办理了借贷，钱是到了，但高昂的利息也会继续产生。

第二、名人效应。此前有不少明星代言的借贷app出现了问题，也反映出，在网贷平台里利用明星效应是惯用的招数。通过签约明星代言人，然后吸引投资商的加入，至少一种平台非常靠谱的错觉。并且全国性的铺天盖地的广告，加上明星、名企做背书人。对于用户而言，这就是证明这款产品有用的标志。实际上，借贷平台背后的陷阱和危机数不胜数，即便名人效应能够起一时的作用，但时间已久，问题就会暴露出来。

第三、高息诱惑和无息诱惑。不少网贷平台都是p2p的模式，对于投资者最大的诱惑就是产品的高盈利，然后平台就把钱收入囊中，投资者以为自己一直都有高收益，实际上已经掉入了陷阱。最后不仅血本无归，还有可能陷入更大的麻烦。而对于使用者而言，借贷平台尽可能的吸引着你借钱，一开始的无息，到后来的分期无息等等。都吸引着你进入他的圈套，一旦你开始借钱，就没有真正的无息。

总的来说，网贷诈骗近年来屡见不鲜，如何避免踩雷？最佳的方式自然是远离网络借贷，更不盲目相信低投入高回报，无偿借款等具有高诱惑的事情。

P2P平台非法集资三大犯罪类型是什么?

一、分为P2P网贷平台本身犯罪、针对P2P网贷平台犯罪以及P2P网贷平台参与犯罪成为共犯等类型。

二、《揭P2P平台非法集资三大犯罪类型 存刑事风险来源》正义网-检察日报 作者：陈晨

第一种是P2P网贷平台直接从事非法集资活动

比较常见的手法有:一是理财产品模式,先以出售理财产品形式吸收投资人资金,再寻找有借款需求的借款人;二是借短贷长模式,即对借款进行期限拆标,将长期借款拆分为若干短期借款,以借新债还旧债,形成资金循环;三是自融模式,将吸收到的公众资金用于本企业或关联企业的经营发展。

P2P网贷平台在国外发展之初是为了撮合借款人和贷款人之间的直接交易,利用互联网技术实现金融脱媒,实现借贷双方自主交易和直接交易。而在上述操作模式中,P2P网贷平台偏离了单纯的信息中介的角色,实际掌握了资金供给和需求,隔断了资金供求双方的直接联系和信息交互。更为关键的是,平台可能面临资金期限错配的流动性压力,且资金池模式因信息不透明、缺乏监管而易发挪用、诈骗甚至卷款潜逃等风险。

第二种是行为人利用P2P网贷平台进行非法集资活动

一是某些从事金融业务的机构将P2P平台作为吸收公众资金的通道。实践中某些融资性担保公司、小额贷款公司、典当行等机构和P2P平台合作,或设置自己的P2P平台,由融资性担保公司、小额贷款公司等提供项目,经由P2P平台完成融资。上述机构之所以如此迂回地融资,是因为其在业务准入、融资杠杆上限、吸收公众资金等方面均有明确的监管规则。如根据银监会同中国人民银行联合发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》规定,小额贷款公司不吸收公众资金,从银行业金融机构获得融入资金的余额,不得超过资本净额的50%,且同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。而通过与P2P网贷平台的合作,对小额贷款公司的资金来源、融资杠杆等规定可能被突破,P2P网贷成为小额贷款公司吸收公众资金的线上平台。

二是不合格借款人利用P2P平台进行非法集资活动。根据相关追诉标准,行为人非法吸收或者变相吸收公众存款超过一定的数额、人数,或造成直接经济损失达到一定标准,就可能构成非法吸收公众存款罪。在实际案例中,由于某些P2P网贷平台未充分尽到对借款人身份核查义务,借款人以多个虚假身份名义发布多个借款信息,向不特定公众吸收资金用于投资房地产、股票、债券、期货等,有的直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差。

上述两类情况中,P2P网贷平台成为吸收公众资金的通道。P2P平台与机构合作集资或者由机构设立P2P平台进行集资活动,可能成为非法集资活动的共犯自不待言;即使仅为集资人提供平台服务,若有证据证实P2P网贷平台明知借款人身份虚假、发布大量虚假借贷信息仍默许其借款,或者对借款人的借款对象人数和数额持放任态度不加限制,因P2P网贷平台在提供中介服务过程中会收取相应的手续费用,根据2014年最高法《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》(下称《意见》),P2P网贷平台也可能涉嫌非法集资的共同犯罪。

p2p网贷骗术有哪些

信息披露中有玄机

信息披露不管是监管层还是投资人，都呼吁比较高。因为平台信息披露越高，平台越真实、越安全。有些平台为了能吸引更多的投资人，就会虚假宣传平台信息，包括平台高管信息、平台地址、运营数据、项目信息等等，都有可能造假。所以，这就需要投资者去核实，可通过全国企业信息网进行查询。对于平台的项目标的，需查看平台对借款人信息披露是否全面，对于房易贷这种将借款人信息不打马赛克，资金走向公开的p2p平台，足以证明平台标的是真实的。

收益率过高的平台要小心

现如今网贷行业收益率已回归理性，高息时代已不复存在。目前来说，p2p网贷预期收益在7%-15%的范围内是比较合理的水平。对于超过这一区间的网贷平台就要谨慎小心了。另外，对于网贷平台项目借款金额较高的也要远离，毕竟监管要求，同一个平台，个人借款不能超过20万，企业借款不能超过100万。所以项目借款金额较高也是风险点。

担保公司猫腻多

有些投资人就认为，有担保公司的平台就是安全的？其实，担保中也存在着很多猫腻。首先，要看担保公司有没有实力做担保；其次，担保公司担保的资金是在银行，还是拿去做别的项目了。这些信息都需要考察清楚。有些公司自己的关联公司，就自己给自己担保，对于这类平台要格外小心。

考察资金托管机构是否真实

对于资金存管是问题是大家比较关心的。现在存管方式有两种，一种是第三方机构，另一种就是银行存管，其主要目的是将平台自有资金与客户资金隔离，实现平台接触不到资金，避免资金池的风险。所以，在投资时，一定要清楚自己是不是要开通第三方账户。另外，还要确认每笔投资的资金走向是通过第三方平台直接给到借款人的，这样才能避免风险。

哪些网贷属于套路贷？

什么是套路贷？

套路贷是指假借民间借贷之名，通过“虚增债务”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”“虚假诉讼”等手段，达到非法占有他人财产目的的违法犯罪行为。

套路贷犯罪的发展蔓延，不仅直接侵害被害人合法财产权益，而且其中掺杂的暴力、威胁、虚假诉讼等索款手段又容易诱发其他犯罪，甚至造成被害人卖车、卖房抵债等严重活动，带来一系列社会问题。由于“套路贷”隐蔽性很强，被害人很容易上当。

套路贷从以前的透支卡、网贷等，向房产合同、借款合同等方面演变。可以说，此前不少人陷入套路贷而被迫卖房偿还，现在变成由于要卖房子而一不小心进入了套路贷。

扩展资料

套路贷案例

据人民日报来信调查报道，上海市民周丽华女士打算出售房屋，不是用买卖的方式，而是以房地产抵押借款，以期“避税”。岂料，这样的操作非但没能占到“小便宜”，反而让自己掉入了个“大陷阱”，沦为被告、失信被执行人。

事情很蹊跷，也比较复杂。简单说，以房屋为抵押，签订借款合同，既有冒出来的利息，还有借款合同，以及房子已经被抵押了，结果当事人背了债、丢了房，还被告到了法院。

对受害者来说，是一次深刻的教训，凡事都要依法依规，切莫走歪路；对不法者来说，这样一个“以房抵押，借款未偿，逾期收房”的手法，就是多方精心设计的套路，一旦查实，必然要接受法律的严惩。

非法贷款平台有哪些

一、包括快易借、速贷宝、小肥羊、天天贷、机有米、闪到、复兴宝、皮皮花、丁丁贷、易乐贷、蛋花花、钱太太、金蝉钱包、轻松花、喵喵贷、零时口袋、宇宙白卡、信鸽钱包、金葫芦、幸运草、小米袋子、掌上应急、节气猫。

二、不符合相关法律法规的网贷都算是非法网贷。具体来说主要有两种：

1.发布虚假标的把资金挪做他用或者平台自融（非法集资其实就是其中一种）。

之前各种高收益的暴雷平台就普遍属于这种。平台通过虚假的标的把出借人的钱拿来进行其他投资或者关联公司使用，然后不断拆东墙补西墙，一旦资金链出现断裂，出借人的钱将血本无归。

2.收取过高的利息

国家相关法律法规规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息，但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效，借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。

三、按照规定，2020年这三种不合法的贷款是不用还的，大家一定要谨防不法借贷。

第一种——高利贷

高利贷就是年利率超过36%的贷款，对于年利率超过36%的这部分贷款不需要还，国家对于借贷的管理是很严的，因此对于贷款的利息有明确的规定，按照规定，贷款的年利率如果超过了36%，超出的利息部分是无效的。

如果你在贷款时，年利率如果高于36%，没有超过36%的利息需要偿还，超过的部分不需要还，即使对方把你告上法院也无法成功的。

第二种——套路贷

什么是套路贷？套路贷看似简单的贷款条件，背后却是满满的套路，签阴阳合同，伪造银行流水，平账三步走，就能让借款人的债务滚雪球式翻几十倍，借几千元甚至被叠加到上百万元。

套路贷从根本性质上就是属于违法的一种行为，而且套路贷严重破坏金融秩序，侵害了他人的财产权和人身权等等，值得注意的是套路贷所签订的合同也是存在虚假的，如果碰到套路贷不仅可以不用还钱，还可以追究对方的责任。

第三种——“砍头息”欺骗借贷人

常借贷款的人应该听说过砍头息，砍头息一般指的时给借款人在放贷的时候，从本金里扣掉一部分钱，就叫砍头息。

国家有明确规定，贷款的息费不可事先从本金里扣除，若预先扣除，需按照借款时的实际借款额退还借款并计算利息，砍头息的具体表现形式有保证金、保险金、验证金等等形式，欺骗借款人。

面对不合法网贷大家一定要擦亮双眼看清楚，必要时运用法律武器保护自身权益。

哪些贷款属于非法高利贷？符合以下条件的千万别借！

日常生活中，很多人都会遇到缺钱的时候，除了向家人朋友借款，最快的方式就是手机贷款，不过现在一些高利贷伪装成网贷，不少人上当受骗，背负巨额债务，从而天天被暴力催收。所以一定要注意识别非法高利贷，今天就来简单介绍一下。

如果贷款符合以下几种或者一种情况，那么就有高利贷的嫌疑：

1、未经批准的，以借贷为生的；

2、利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金进行借贷的；

3、套取金融机构信贷资金，再高利转贷；

4、向在校学生(无民事行为能力人、限制民事能力人等不适合借款的群体)非法发放贷款，发放无指定用途贷款，或以提供服务、销售商品为名，实际收取高额利息(费用)变相发放贷款行为的；

5、银行工作人员、金融机构工作人员作为主要成员或实际控制人，开展有组织的民间借贷的；

6、民间借贷必须是合法收入的自有资金的，否则视为非法放贷；

7、各种“套路贷”；

6、借贷关系中以“利息”“违约金”“服务费”“中介费”“保证金”“延期费”等超过法定利率红线的；

综上所述，现在很多年轻人沉迷于网贷，导致无心工作，所以大家遇到资金困难，一定要选择正规靠谱的平台，千万不要掉入高利贷的陷阱，以免造成不必要的麻烦。

不合法的网贷有哪些

不合法的网贷有以下几种：1.卷投资人的钱跑路的p2p网贷。2.超高利率而且暴力催收的现金贷。3.暗中违法tx

的消费贷。4.披着民间借贷外衣进行诈骗的套路贷。总结一下：如果某种网络贷款存在利率奇高，收取很多不明不白的费用，甚至暴力催收，那么极有可能是不合法的网贷。《贷款通则》第七条自营贷款、委托贷款和特定贷款： 自营贷款，系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。 委托贷款，系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。 特定贷款，系指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。

P2P网贷投资中有哪些隐藏雷区

1、平台篡改规则

途篡改活动规则是一些P2P平台常做的事情，有的平台修改规则或许是临时的决定，但也是经验欠缺的表现，而有的平台则是惯犯，经常修改规则玩套路，面对这类平台的活动，一定要谨慎。例如活动中途突然取消推荐奖励，这就会导致投资人近期或者是之前做的宣传白费了，尤其是对于那些为了活动奖励花费了大量精力亏的更惨；中途修改手续费，导致一些投资人本来想短期转让的标转不出来，被迫变成长期投资，收益大减；

2、被判作弊

很多时候网贷平台出活动就免不了被投资人用号进行大量的刷，有些有实力的大平台和老平台由于交易量较大，情况不严重的话就假装视而不见，不过对于小平台和新平台就不一样了，如果刷的太凶，平台方面未必能够承受，故此直接会被判作弊，封账号取消奖励，这方面对于号多的投资人而言损失就越大。

3、技术故障

因为平台系统升级，数据错乱等的技术故障，使得投资人遇到充值问题时，浪费了大量的时间才等到解决，而错过看平台活动，直接导致被反撸，只能尝试跟平台协商解决，通过其他方式补偿损失。

今天关于“p2p网贷诈骗的手法有哪些”的讨论就到这里了。希望通过今天的讲解，您能对这个主题有更深入的理解。如果您有任何问题或需要进一步的信息，请随时告诉我。我将竭诚为您服务。