在下面的时间里，我会通过一些例子和解释详细回答大家关于履约能力从哪些方面体现的问题。关于履约能力从哪些方面体现的讨论，我们正式开始。

支付宝芝麻信用分怎么计算出来

支付宝芝麻信用分主要从五个维度来评估:

①身份：丰富、真实的学习及职业经历信息，以及你的实名消费行为，是芝麻分的评估因素之一。

②履约能力:综合考虑你各个方面的资产信息来判断你的履约能力，包括社保公积金缴纳，动产及不动产等。

③历史:丰富的守约记录将帮助你获得更高的芝麻分，失信行为将给你的芝麻分带来负面影响。

④人脉关系：人脉关系的相对稳定性等因素，是综合评估的考量因子。

⑤行为偏好：你购物、缴费、转账、公益等活动中，体现出来的行为特点。

芝麻信用分(600分以上)具体有哪些用处呢？

A、在线快速信用卡;

b、免费押金租赁(相,春季睡眠,优秀客户逸家,美丽的房子,公寓家庭),租车(神舟汽车租赁,一个高租车,汽车租赁等),住酒店(未来酒店,小猪短租,土家族公寓寄宿,蚂蚁短租金,木鸟短租),自行车(共用自行车,Ofo,Mobike,小蓝,funbike和再见);

C、免费租用智能手机和苹果电脑;

d、免费存款贷款还有:雨伞、可充电宝、玩具、海外WiFi、数码、服装、书籍等,保险理赔迅速;

F、消费金融:净商业银行可借高达20万,可申请"蚂蚁花白"配额,获得蚂蚁贷款限额;

G、签证申请,包括新加坡(超过700点),卢森堡(超过750),包括卢森堡签证持有人在奥地利,比利时,丹麦,芬兰,法国,德国,冰岛,意大利,希腊,卢森堡,荷兰,挪威,葡萄牙,西班牙、瑞典、匈牙利、捷克共和国、斯洛伐克、斯洛文尼亚、波兰、瑞士、列支敦士登和马耳他等26个欧洲国家;

参考资料:百度百科---芝麻信用

信用会计是干什么的？

会计信用是指会计行为主体(如企业、事业单位、社会团体等)按照会计法律、法规及行业准则、制度的要求，在其会计信息的产生、提供和鉴证过程中所形成的建立在相互信任基础上的一种履约能力。最终体现为会计行为主体所提供的财务会计报告及时、合法、真实和完整，为会计信息的需求者提供高质量的会计信息，以便于其做出正确的经济决策和判断，会计信用主要体现在会计信息质量上，会计行为主体的会计信用越高，其所提供的会计信息质量越高，反之会计信息质量越低。

会计信用缺失的原因--为什么需要信用会计？

会计信用缺失的最重要表征是会计信息的有意造假，从根本上看，会计行为主体对会计信息的造假无非是想通过骗取社会公众或政府相关部门的信任，以达到维护少数人(如公司的高级管理人员、控股股东等)经济利益的目的。会计信用缺失不仅使投资者对上市公司、资本市场和会计执业界的信心一落千丈，而且也诱发了整个社会对于金融证券市场丧失信心，并对一个国家的经济产生严重影响。

(一)巨大的经济利益与低廉的违规成本是会计信用缺失的关键诱因

会计行为主体为了谋求不正当利益，不执行会计准则和会计制度的有关规定，严重扭的财务会计行为，通过编制虚假的财务会计信息造成了会计信用缺失。他们通过两种截然不同的方式达到共同的目的，一是以人为手段使本来不佳的财务状况或经营成果表现良好，一般通过虚增资产、虚减负债等手段，其目的在于骗取上市资格、达到增发新股的条件、博得股东的信任而刺激股价或隐瞒亏损、左右盈余；二是通过多计费用、少计收入等手段逃避税收负担、管理人员支出合法化、套取企业收入。这些看似并不高明的手段却能获得巨大的经济利益，通过会计造假可以使会计行为主体偷税漏税、损公肥私、上市圈钱、拉高股价。而低廉的违规成本是会计行为主体造假的又一个诱因。就目前的会计造假手段来说，隐蔽性比较强，加之我国会计制度的不稳定性，新旧会计制度的过渡又为企业进行会计造假提供了方便，因此对假账的确认有一定的难度。同时由于现行的法律制度的不健全，对于会计造假者的惩罚力度不够，会计人员及单位负责人所承担的法律责任多是行政责任，极少数情况下才能追究他们的民事责任，使得会计造假的受害者得不到应有的赔偿，这对于制假者来说大多无关痛痒。另外，会计行为主体的经济利益往往与政府的政治业绩息息相关，这样就不可避免的产生政府庇护，执法者与违法者相互串通，使假账的查处难上加难。如此低廉的会计造假违规成本使很多会计行为主体在利益的驱动下走上了造假的歧途。

(二)监管制度的缺陷与执行不利是会计信用缺失的根本原因

会计行为具有经济后果，因此要求会计程序必须公平地对待一切利益集团，会计数据应当是公允的、无偏斜的。在市场经济条件下，会计信息已经成为重要的经济资源，其质量的高低直接关系到社会资源的配置、资本市场的有效运行以及整个市场经济的健康发展程度。如何确保会计信息质量是我们不得不解决的重要问题，而要确保会计信息的质量，必须对会计行为进行必要的会计制度约束，会计信用制度就是其中最重要的一项制度约束。可是实际情况并非如此，我国目前不仅监管制度存在很大的缺陷，而且已有的制度还没有很好的贯彻执行，这些是造成会计信用缺失的根本原因。

1、会计行为主体内部监控制度的缺陷

以上市公司为例，在我国目前的上市公司股权结构中，国家股、法人股占绝对控股地位，并且国家股股东长期缺位，中小投资者的利益没有得到有效的保护。这一股独大的局面导致公司高级管理者们集决策权、管理权、监督权于一身，股东大会形同虚设，董事会、监事会、经理曾三套班子一套人马，经营者们决定着公司的一切重大事项，权力在公司内部失去了有效的制衡机制。虽然很多公司制定了自己的内部控制制度，但大多流于形式，把它们作为一种门面挂在墙上或印在纸上而没有去实施。会计人员作为会计信息的记录者，本应当按照国家会计法律与会计制度的要求从事会计工作，然而由于企业管理当局从自身利益出发，有进行会计造假的动机，而会计人员往往受制于管理人员，管理者不仅决定会计人员的聘任与解聘，而且决定着他们的报酬事项，加之会计人员本身的职业道德水平与技术水平参差不齐，因此造成会计人员主动或被动地提供虚假会计信息的局面。同时，很多会计行为主体的内部审计机制并不健全，内审部门独立性较差，大多数的内部审计部门隶属于企业的财务部门，很难充分发挥其应有的作用，为会计造假提供了更多的可能性

2、会计行为主体外部监管制度的缺陷

在市场经济条件下，会计信用不仅需要内部监控制度的约束，同时也需要接受国家法律、社会独立审计机构和社会公众的监督。但事实告诉我们这些外部监管制度还存在诸多的问题。

首先，我国的会计法律、会计准则及会计制度与发达国家相比还存在着一定的距离，会计政策的无常变化给会计行为主体造假提供了可能性。我国在加入WTO以后，会计制度需要和世界接轨，这必然造成我国会计政策的大幅改变，在变化的过程中还必须和我国的国情联系到一起，因此就会出现很多的漏洞与冲突，加之会计行为主体对会计政策法规的理解有别，导致主观与客观上的会计造假行为。已有的会计法律、会计制度也存在执行不力的情况，我国在单位会计人员与注册会计师的法律责任方面，大多明确规定了他们在没有履行职责的情况下应承担的行政责任与刑事责任，而民事责任的规定不仅简单且缺乏可操作性，并且实践中追究会计从业人员法律责任的情形与会计违规行为相比少之又少，这使得会计从业人员更加无视会计法律与制度的规定而任意造假。

其次，注册会计师独立审计制度存在缺陷、审计行为弱化也是造成会计信息失真的原因之一。在所有权与经营权分离的公司治理结构中，经营者接受所有者的委托对公司行使经营管理权，其受托责任通过会计信用产品得到反映和揭示。为了保证会计信用产品的质量，会计师事务所作为社会中介机构承担着鉴证的责任。而由于我国公司治理结构的不完善，所有者缺位，内部人控制导致公司的经营者们真正决定着承担审计任务的会计师事务所的聘用、续聘、审计费用等事项，经营者成了会计师事务所的“衣食父母”。于是在我国会计市场上就出现了经营者委托审计机构对自己编制的财务会计报告进行审计的怪现象。在利益最大化的驱动下，经营者当然渴望得到满足自己要求的会计信用产品，而会计师事务所在激烈的行业竞争情况下必然导致执业质量下降。同时，注册会计师造假的法律风险远远低于其造假收益，严格执业者往往不能得到应有的奖励反而会失去原有的客户，这些均导致会计行为主体的会计信用缺失，会计信用产品质量不高。

最后，社会舆论监督制度还没有完全建立，会计信用信息交流与传播不利，失信者的长远经济利益没有受到应有的影响。在我国由于受到政府管制、新闻审查与监管制度的影响，使本应被社会公众普遍知晓的会计失信行为与失信产品无法加以及时与准确的披露，这实际上是对行骗者的保护与怂恿，使失信者更加有恃无恐，变相的助长了会计行为主体的造假行为。

(三)诚信观念的淡薄与整体社会信用水平低下是会计信用缺失的主要成因

当我们讨论信用问题的时候，总会想到“诚信”这个术语。诚信属于道德范畴，用来约束与评价人的行为。会计诚信是对会计人员最基本的要求，它主要强调会计人员应当遵守职业道德。而会计信用属于法律与经济概念，它从一个特定的角度规范和修正着会计行为主体与会计从业人员的会计活动，会计信用在道德领域表现为诚信，而在经济领域表现为主体的履约能力，是他们的一项重要经济资源，可以为其带来经济利益。诚信观念本来是中国从古至今所提倡的道德观念，但在经济利益的驱动和不完备的社会制度下，各种欺诈与虚假现象充斥着中国市场，不讲信用已经渗透到了社会生活的各个领域，在这样的社会与市场环境下，会计人员难于顶住社会各个方面的压力与干扰而洁身自好，于是，“略币驱逐良币”的现象也就无足为奇。在整体社会信用水平低下的环境里，会计信用缺失也就成了必然现象。

房贷是怎么审批的？银行是怎么查询借款人风险的？

银行审批贷款人的信息，符合银行的最低要求，银行才能放贷给贷款人，否则银行的放贷就会存在风险。

那么，银行是不认识你的，银行怎么来了解你这个人的呢？怎么来判断放贷给你是否会有风险呢？

这从你贷款要提交的信息你就可以判断，银行是用什么信息来判断你的了。

虽然银行不认识你，但银行可以从你提供的资料上来了解你，主要包括三个方面。

?、 个人征信

个人征信就是你的个人信用记录，你是不是一个诚实守信用的人，借了钱后是不是按时归还。

如果你不是一个诚实守信用的人，银行借给你的钱，你有可能不会归还，那银行借贷给你的个人贷款，就会存在风险。银行评估的风险比较大，那就会拒绝你的贷款申请。

银行怎么来判断你的个人征信的呢？

那就是你个人在中国人民银行打印的征信报告，你在其他金融机构的借贷情况，包括你使用的网络借贷，信用卡借贷等，你向这些机构借贷的信息，全部记录在中国人民银行的征信记录上。

不但是借贷情况记录在中国人民银行对的征信记录报告里，也包括你向其他金融机构申请的没有成功的贷款记录都会记载。只要你向其他任何金融机构申请贷款，即使是没有申请成功，都会记录你的贷款申请。

最常见的是使用信用卡，你使用的信用卡有太多的逾期，银行直接会把你拉入拒贷的一类人当中。如果逾期的情况不是很严重，那银行认为你不是有意逾期，虽然放贷给你存在一定的风险，但这风险不会很大，还是会放贷给你。

如果你频繁的申请贷款，银行根据你的征信判断，那说明你是一个很缺钱的人，贷款给你也会存在风险。

?、 银行流水

银行流水就是你和银行交易的往来记录，比如你的工资收入，你到某地的消费支出等，都会记录在银行的系统里面。

当银行查询你的银行流水的时候，你的收入多少，支出多少，每个月的盈余多少，银行根据你的流水，你的收入支出查看的清清楚楚。

如果你收入大于支出，你就一定的经济能力来偿还银行的按揭贷款；如果你的收入小于支出，那你可能没有能力来偿还银行的按揭贷款。

银行查看你的流水的目的，就是看你的收入是否有能力偿还银行的按揭贷款。

?、 工作证明

有些银行在你月供达到一定金额的时候，就需要你开具工作证明；也有的银行不需要工作证明。

开具工作证明的内容包括，你的年薪、工作职位、工作单位、工作年限等，用这些信息来判断你的工作是否持续，收入是否稳定、收入是否会随着时间的推移而增加，从而来判断你是否有持久的还款能力。

银行审批的流程是你先提交资料，银行专门有客户经理对你的资料进行审核，审核通过后就是复审，由银行风险控制部门审核，然后再由银行法人审核签字。

从上面的几点分析来看，

银行主要通过贷款人的征信、银行流水、工作证明来综合判断你是否符合银行的贷款要求。

查询征信的目的就是看你是否一个诚实守信的人，对于不守信的人，银行不会放贷；银行流水是查看你是否有经济能力来偿还银行的按揭；而工作证明就是查看你是否有持久的偿还贷款的能力，毕竟房贷是20年到30年的贷款，必须要有持久的工作来保证你能够按时还款。

征信好，说明你是一个守信誉的人；流水够，说明你有经济能力还贷；工作证明，说明你有持久的还款能力。

你是一个诚实守信，并且有持久的还款能力，你申请的银行贷款当然就会获得通过；相反，你不守信誉，没有还款能力，银行就会拒绝你的贷款申请。

银行审批房贷主要看三方面， 一是征信报告，二是银行流水，三是收入证明 。

1、征信记录

征信记录是房贷审批的门槛，如果征信存在较大的问题，那么不管你的收入有多高，都是会直接拒贷的。银行看征信主要看贷款人是否有逾期记录，有多少次逾期记录。一般来说“连三累六”基本上就会被拒贷，也就是连续三次或者累计六次逾期。所以一定要经营好自己的征信记录，不要有信用卡逾期或者贷款逾期。

2、银行流水

银行流水是用来判断贷款人还款能力的，银行流水能很大程度反应贷款人的收入情况。银行一般要求贷款人的月银行收入流水在月供的2倍或2.2倍以上。如果达不到，很有可能被拒贷或者降低贷款金额。

3、收入证明

收入证明同样是用来判断贷款人还款能力的，还能查看贷款人的工作稳定性和收入稳定性。收入证明需要公司或单位盖章，这也能查看贷款人的工作单位是否优质。

一般情况下，如果贷款人上面的3方面都没有问题，那么贷款审批基本上是没问题的。

这个问题问的非常好！很多购房者在这方便是不清楚的，那么我来回答你这个问题，希望你能受用。

一、你按揭购房时银行需要你和夫妻双方到中国人民银行打征信报告，银行会查看你是否征信有不良记录和逾期是否严重。如果超过3次90天累积以上不良逾期记录银行是拒贷的。夫妻双方任何一方都不行。

二、除了以上审核要求外，还有要提供收入证明。

①收入证明：是你该套按揭房的月供2.2倍。例如你的月供是5000元/月，那么你的收入证明要求在11000以上。夫妻双方加起够数来即可。

②银行流水：银行流水是你公司单位及做生意的收入存款及支出明细。银行也会查这个东西。如果自己做生意的要提供营业执照。

③婚姻证明：如果已婚的需要提供结婚证及户口本，身份证等资料递交给银行，不能有虚假信息，不然会已骗贷的形式处理。

三、放款时间

你递交资料后，银行会打电话到你工作单位核实信息，在和你本人核实房屋情况确认无误后40个工作日即可放款。

其实是选择国有银行还是全国股份制商业银行以及中小型地方银行，办理个人住房贷款，相对来说审核机制都是比较松弛的，一般情况下只要办理个人住房贷款的申请人，个人征信无不良记录，基本上均是可以正常的办理个人住房贷款。

购房者在银行办理房贷，银行是怎么审查借款人信息

第一：通过个人住房贷款申办人的个人征征信信息查询购房者的个人信用记录；

第二：通过工作证明以及银行流水，确定申办人是否有稳定收入，是有偿还能力；

第三：随着互联网的越来越发达以及各个银行信息共享，目前各大银行办理各项贷款的时候，第一项均是大数据风控，审核申办人互联网当中所留下的大数据信息，现如今的大数据越来越完善，可以说比央行征信更加完善，宾馆记录，犯罪记录，违法记录，法院被起诉记录等信息均会显示（如果有处于被起诉状态无法办理个人住房贷款，即便是提交申请也是直接拒绝）。

银行能通过网络或者系统查询到借款人的各种信息吗？

前几年各大银行的确是无法通过互联网查询到，申请人的各项基本信息；但是目前办理各大银行的所记录用户， 历史 征信信息都是互通共享的，还有与大数据企业的合作，现如今各个银行是可以通过互联网查询到，贷款申办人的本信息（全国股份制商业银行执行的较早），不过对于个人住房贷款而言，只要没有大问题大数据卡的并不是太严格，还是主要依据央行征信。

现在银行审查比较严，银行审查的详细内部流程是怎样的呢？

其实随着与大数据的对接，各个银行个人住房贷款的确是比之前略微严格些，但也并不是非常严格，只要购房者各项资料真实，征信没有问题均是可以正常办理；审核流程其实就是审查购房者的个人信息 （大数据-央行征信-工作单位-银行流水） 。

个人住房贷款多久能放款？

选择的银行不同放款速度也是各不相同，如果办理个人住房贷款的银行资金不是非常紧张的情况下，审核通过后3-7天即可放款；不过目前大多数地区个人住房贷款政策收紧每月有固定的限额，从而导致个人住房贷款放款速度较慢，在当地购房者不是太多的情况下1个月内均是可以完成放款，个别地区购房者较多的情况下3个月内完成放款 （超过3个月仍未放款基本上均是出现了问题，购房者如果买的是二手房找房产中介，新房找开发商解决问题）切记购房者只要出现还款账单短信，提示开始还款就证明已经放款（个别地区购买二手房的时候会出现，银行明明是已经放款，但是房产中介为了赚购房者的垫子费会拖延一段时间） 。

综上：总的来说个人住房贷款的审批，相对来说比个人消费贷款以及企业贷款要松弛些，因为购房者把房产抵押到银行名下了；银行风控借款人风险，目前均是大数据--央行征信--工作单位--银行流水，风控借款人是否提交真实资料以及购房者的还款能力 （通过后银行放款速度不同的地区不同的网点放款速度各不相同） 。

房贷是各大银行最常见的贷款品种之一，几乎每一家银行都或多或少有房贷业务。

由于这种业务有房子做抵押，期限比较长，动辄二三十年，月供对于大部分人来说也都能承受得了，所以在银行的众多业务中，它属于风险较低的一种。

也正是因为这个原因，银行在审批时都不会很严格，只要在以下几个方面满足即可。

一、收入负债情况

各家银行对于房贷客户都有关于收入负债比或者叫偿债比的要求。具体而言就是借款人月收入除以房贷月供要低于50%，借款人家庭月收入除以家庭债务月支出要低于55%。

收入的核算主要来自于借款人提供的银行流水或收入证明。负债主要是来自于征信上的显示。征信上显示得有贷款金额、信用卡使用金额，都会被列为负债金额。

如果信用卡使用金额相对较多，银行是会将信用卡使用金额作为负债项的。

收入负债情况是监管要求的必须满足的条件，它也是确保借款人不会因为贷款金额过高而导致无法生活的警戒线。

二、信用状况

信用状况指的是借款人对于偿还贷款的意愿强度。银行对这个维度的判定，主要是从征信报告和法院被执行信息上得出结果。

一般来说，银行主要查看信用报告中近两年的征信逾期次数，如果逾期次数超过8次，就很危险了，银行会认定还款意愿不强。同时，还会看征信报告上是否出现呆账、以资抵债、第三方代偿等情况，如果出现，也有可能不拒绝贷款。

如果征信状况很好，但是借款人涉诉，在法院是被执行人，那银行也是会拒绝的。

三、房产情况

对于购买新房的贷款，几乎不存在抵押的情况，因为售楼部各种证件齐全，银行看到证件齐全都会认同房产的销售价格。

对于购买二手房的贷款，情况就稍微有些复杂了。房龄、房屋性质、土地权属、房屋所在区位都有可能影响评估公司的评估价格，自然也会影响银行的准入。

总结：

虽说房贷是相对较宽松的贷款品种，但是借款人也需要满足最基本的条件。这些条件在各家银行几乎都一样，只是宽松程度不同。比如有些银行要求逾期次数不能超过六次，有些要求不能超过十次。找准银行的审批要点，想要过审，其实并不难。

这里要首先说明下的是：房贷绝对是银行所有贷款审批中最松的一项贷款了。为什么这么说，因为购房对于很多人来说是刚需，贷款期限最长又可以达到30年，所以审查算是比较松的。

问题一：银行是怎么审查借款人的信息的呢？

回答：根据客户提供的身份证、户口本、收入证明等信息就可以直接知晓借款人的信息。

问题二：他们能通过网络或者系统查询到借款人的各种信息吗？

回答：会，首先是借款人的征信情况，看借款人的负债和信用情况是否可以满足贷款的要求，法院被执行人查询，了解客户是否有案件在身。其它与贷款无关的信息银行无权查询也查询不了。

问题三：现在银行审查比较严，银行审查的详细内部流程是怎样的呢？

回答：房贷审查的真的算比较松了。流程所有银行几乎都是一样

客户经理调查—审查人员审查—有权人员审批—批复登记

问题四：多久能放款呢？

回答：如果自身的贷款材料较好，银行条线工作人员不是太忙的情况下，贷款审批一般在5天左右就可以审批完毕。但是放款的事情就很不好说了，现在国家是对房贷规模进行控制的，即你的贷款批下来了还是要等额度放款，我们最极端的情况下是有5个月才等到通知额度放款的情况。

一、房贷审批流程

1、 贷款申请人提供货款申请表及贷款材料

我们在申请房贷之前需要先准备好贷款材料及贷款申请表。如果你不清楚需要准备哪些贷款材料，可以在去银行领取贷款申请表的时候向银行提出咨询。而通常贷款材料需要婚姻状况证明、身份证、户口本、收入证明、银行流水及配偶的身份证明等材料。(最好自己咨询，以银行的答复为准)

2、客户经理录入系统

贷款申请人将贷款申请表及贷款材料提供给银行客户经理之后，银行客户经理需要先对你的材料进行初审，看看你准备的材料是否齐全，如果不齐全他们会要求你准备妥当再来申请。

随后，他们会跟你确定还贷方式、贷款利率，并与你签定征信授权书。接着，他们会通过你的个人征信来了解你的信用状况。通常，个人征信严重不良的他们会直接对你进行拒贷，而有过轻微逾期记录的他们会视银行各方面的贷款情况来确定要不要给你通行。

客户经理的初审通过之后，他们就需要将你的信息录入到系统中，并且扫描上传。他们在将你的信息录入系统时需要耗费的时间可能会比较长，因为每个客户经理手上的客户都不可能只有你一个，每个一个客户经理可能同时需要面对几十个客户。

将你的信贷材料录入到系统之后，他们会将你的信贷款材料从系统中提交给领导复核。

3、信审部门审查

客户经理将你的材料从系统中提交给领导复核之后，你的材料就会进入信审部门。这时候信审部门不会太过详细的去审查你的个人资质。但是，他们通常会重点了解你的个人信用记录好不好，提交的证件是不是齐全。

4、审批人审批

银行会有一批人是专门审批房贷的。他们会重复审查人员的工作。如果他们没有在再次复审的过程中发现什么问题，那么你的房贷基本上就已经能够确定通过了。

5、银行放款

审批下来之后，客户经理会通知你到银行进行面签，同时办理其他的抵押手续。接着，你就可以回家等放款了，放款之后你才需要开始每月偿还房贷。

二、房贷一般需要多久时间才能审批下来？

可能这一套审批流程会因为不同的银行有些出入，但是基本上整体的流程应该都差不多。至于，这样的审批流程需要花费多长时间，我们就得看客户经理手上的客户有多少了，他需要耗费在录入系统的时间要多少了。当然，同时也要看国家政策对银行的影响有多大。所以，这个具体的时间还真不好说，快的话可能几天就能完成，慢的话可能得要几个月。

1、“贷审分离”是目前商业银行审核房贷时的机制。和你面签贷款的客户经理通常没有决定你这笔贷款一定可以过审的权限。他可以决定接不接你的贷款申请、决定是否受理；有些客户，条件很好，或者有一些关系，想要更优惠的利率，这个客户经理也只有建议权，他没有权限给你的贷款打折的；但他可以逐级上报、申请；

2、把控借款人风险，主要有三点：1、是不是合乎当地的政策；在南京，家庭已有一套房了，可以再贷款买一套（当地户籍），原有的房子有没有贷款、贷款是否结清，决定了你要付几成首付；你们家已经有五套住房了，再给你贷款买房就是违规的；

2、借款人的信用；银行会去查询人行的个人征信系统，银行的信贷系统也会有一个评分；借钱给信用很差的人，你是不想要这笔钱了吧。征信报告上的逾期，绝不是忘了还那么简单，有经验的信贷员，一下就能把你的逾期还原成当时的场景；

3、借款人的收入能力。对于大多数人来说，一个人的收入和他服务的工作单位是密切相关的。除了单位出具的收入证明之外，信贷员还会审核你的流水，银行流水里可以看出你的收入来源，你主要把钱花在什么地方了；你在什么行业、哪家公司、在单位是什么职级、从业年限多长，每个月大体收入多少，有经验的信贷员是有数的；查验这些材料，不过是和他心里的那个答案比对罢了；

你好，我是兰兰，很高兴回答你的问题，房贷是怎么审批的？银行是怎样查询借款人风险的？具体流程如下：

一、征信报告查询

当你申请购房贷款时，首先，要授权受理银行在人民银行征信系统查询个人征信报告的委托书，受理银行，根据你的授权委托书，对你征信情况进行查询，主要查询你的负债和不良记录等情况，看其是否符合贷款最基本要求，例如一年以内贷款或信用卡等，有没有逾期，累计逾期次数，有没有超过4次以上（含4次）等，对不符合贷款条件的，受理银行会说明情况，拒绝受理。对于符合最基本条件的，再要求提供个人贷款资料。

二、审查贷款资料

受理银行对个人住房按揭贷款借款人，提供的贷款资料进行审查，审查的资料主要包括：身份证、户口本、收入证明、银行流水、购房合同（二手房还要提供银行准入的评估公司提供的评估报告）、征信报告等，首先，进行初审，审查身份证、户口本主要是审查贷款主体的真实性、时效性，审查收入证明及银行流水，主要是审查你的还款能力，根据流水来判断收入的真实情况，测算还贷比例，一般还贷比在50%以内（含50%），不超过50％。也就说你征信报告反应的所有负债的还贷比，不能超过50%。如还贷比超出上限时，一是要求借款人增加提供真实收入以外的收入证明（还没提供给银行的），或增加共同借款人、担保人等，保证贷款安全。

三、审批流程

受理银行对个人住房按揭贷款进行初审后，提交审查岗进行复审，复审没问题，就会提交审批岗进行审批，最多2天就可以了。如复审发现问题，就会要求初审重新进行审查，补充资料，这样时间就会延长了，补充资料环节，直接影响贷款审查时间的长短。一般个人按揭贷款，从受理到审批，2到3天就可以了。

四、放款

贷款审批完毕，就是放款了，在放款之前，首先，要办理个人按揭贷款的房屋抵押手续，抵押登记完毕，当天就可以放款了。

以上就是受理银行审查贷款的审查审批和放款流程，对于今后要办理个人住房按揭贷款业务，想快速通过的，提出以下建议：

一、查询自己的征信报告，掌握了解自己的征信情况，是否可以申请贷款等。

二、测算自己的还款能力，在自己的还款能力范围内，提出贷款申请，保证按期还款，避免出现贷款逾期。

三、提供完整的、真实可靠的贷款资料，以便顺利通过审批。

以上就是我的回答，希望能帮助到你。

买过房的人都知道，按揭买房，个人征信报告、收入证明、银行流水这些是银行审批房贷的基础资料，那么银行是怎么查询借款人风险呢？

其实，从个人角度来说，逾期还款是不划算，一方面，逾期会对于个人征信造成影响，甚至影响是全方面的，甚至会影响到子女上学；另外，对于逾期之后，出现恶意逾期，银行就会采取措施，挽回损失，所以，站在坏账率来说，房贷对银行来说，是最安全。

那么除了个人方面，银行是如何把控贷款风险呢？

首先来说，个人征信报告，在很大程度上能够说明个人的履约能力。

征信报告上可以体现个人既往的履约能力，个人负债情况，工作单位、是否有法律方面的纠纷等等，现在征信报告上体现出来的个人信息还是非常全面详细的。

收入证明和银行流水。这两个是账户配合的，收入证明可以体现公司的名称、公章、职务、收入等等，银行流水可以体现个人的每个月的收入。

业务收入证明和银行流水可以包装，但是不要忘了，包装的东西是一眼可以看出来的，对于风险比较小的客户，银行睁只眼闭只眼就过去了，对于风险比较高的客户，即使包装的再好，也很可能被拒贷。

其实，在现在这个大数据的时代，个人只要留在网上的任何信息，都是可以查到的。

所以，如果在审批过程中，出现风险等级比较高的客户，银行是需要客户提供相关的资产证明的，对于有的客户，需要做共同借款人。

所以，现在银行房贷的受理，是非常严密安全的，对于风险的把控，银行有专门的风控，而且银行作为商业机构，盈利也是很重要的。

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　4、广览群书、勤学苦练、钻研进取、一丝不苟，执着加强业务学习，提高业务素质。同时学会做人，学会思考，保持积极向上、健康和谐的心态，做一个关心世界和国家命运的人

　5、树立高远的艺术追求，发扬十年磨一剑的精神，甘于寂寞、心无旁骛、潜心创作、精益求精，努力创作更多经得起历史和人民检验的精品宣传作品，为提高企业知名美誉度服务。

　6、发扬爱岗敬业、勇于开拓、锐意进取、求真务实的精神，扎实做好基层党建工作、思政政治工作、职工教育工作、信息报送工作、调研政研工作、企业文化建设工作、新闻危机公关工作、和谐稳定建设等，为企业持续稳定发展营造良好的环境。

　7、开阔视野，创新思路，认真总结和宣传企业市场营销、结构调整、降本增效、精细化管理、履约能力、服务业主、新技术应用等方面的经验和成果，全面推动公司基础管理上水平。

个人承诺书 篇2

　一、师德承诺

　1、时刻注意自己的仪表举止跟言谈，讲文明，讲礼貌，在学生面前保持朴素、整洁、端庄、高雅的形象跟气质，谨记为人师表。

　2、以大局为重，服从组织纪律，与同事跟睦相处，精诚合作。

　3、在教学工作中使用规范的职业用语，不体罚跟变相体罚学生，随时随地对学生保持满腔热忱，信任、宽容、理解、善待每一个学生。

　4、在家校联系工作中，不把自己应承担的教育责任推卸给家长，不埋怨家长。

　二、业务承诺

　1、虚心好学，不断提高自身的思想道德跟科学文化素质，提高教书育人的能力跟水平。不墨守成规，经常更新观念，创新思维，积极参与学校的教育教学等各项改革，努力掌握现代化的教育方法跟教学手段。

　2、遵循教育规律、学生身心成长规律跟学生认知规律，模范遵守学校的各项管理制度。

　3、精心组织教育教学活动。严格按照教学“六认真”开展教育教学工作，做到按时或超前备课，认真上好每一堂课，不坐着上课，上课有教案，及时批改作业，做好培优促后工作，按时保质完成学校安排的各种工作，积极参与组织学校举行的活动。

　4、上课不迟到、不早退、不空堂、不拖堂，不接打手机，不随意调课，杜绝教学事故。

　5、用发展的眼光关注学生。在课堂提问、作业评定、考卷批阅、评语撰写、家庭访问等教育教学工作中，对学生作出客观、全面跟公正的评价，让每一个学生都感到成功，收获希望。

　承诺人：

个人承诺书 篇3

　本人 作为 班（组）的一员，为保障本班（站）成员及他人的身体健康、生命和财产安全，防止和减少生产安全事故发生，使班组全年的安全生产目标能达到，本人郑重向班组承诺，在工作中严格履行以下职责和义务：

　1、认真履行岗位安全责任，为企业安全负责、为部门安全负责、为工友安全负责、为自己安全负责。

　2、自觉遵守国家、行业和公司的各种安全管理法律、规章、制度、规定，服从管理，正确佩戴和使用劳动防护用品，与“违章、麻痹、不负责任”三大敌人做斗争，努力做到“不伤害自己、不伤害别人、不被别人伤害”。

　3、遵守生产中机械设备安全管理的各项操作规程、规定，不疲劳作业、不酒后作业、不将机械设备借予无资格、无公司准许的'人员操作，操作机器设备时、正在检查、检修、检测中不打手机、看信息。

　4、遵守消防管理的各项法律、规章、制度、规定，积极学习灭火与火场逃生知识，熟悉各种灭火器材的使用方法和逃生线路。

　5、日常工作中不违章指挥、不违章作业、不违反劳动纪律，不盲目作业。特别是动火作业、高处作业、密闭空间作业、对人体有害、对公司财物有损害等特殊环境场所作业时，必须遵守执行审批程序，设立监护人，保证作业安全。

　6、自觉接受公司、部门、班组的安全教育和技术培训，自觉执行安全教育和技术培训要求的各种安全措施，不抱侥幸心理

　7、支持公司安全生产管理人员和上级安监部门的工作，积极接受安全管理人员和其他人员对自己不安全行为的批评和建议并及时改正。不抱抵触心理、不打击、报复安全管理人员和其他指出自己不安全行为的人员。

　8、及时提醒同事注意安全，主动制止同事的不安全行为，对发现事故隐患或者其他不安全因素，立即向现场安全生产管理人员或者本单位负责人报告。

　9、积极参加公司举办的各种安全培训和安全学习、安全活动、事故应急演练，掌握作业所需的安全生产知识，提高安全生产技能，增强事故预防和应急处理能力。

　10、积极参与公司的安全文化建设，努力营造和谐的安全生产氛围，培养良好的工作习惯和安全价值观。

　11、如有违章指挥、违章作业或其它违反安全纪律等行为，愿意接受公司处罚。

　签名：

　年 月 日

个人承诺书 篇4

　借款人与公司名称于年月日签订《借款合同》（合同编号编号）。借款人（以下简称“本人”）郑重承诺：

　1、本人保证于日之前归还上述借款人民币万元整。

　2、若年信息向有关银行、担保公司通报，同意接受 仲裁委员会仲裁。

　3、若年 月在有关媒体曝光。

　4、若到期未能归还借款，从年月日开始，本人同意在逾期期间按原约定的利率支付利息，月利率为利率，并对逾期还款根据逾期天数按日利率千分之叁计收逾期还款违约金。

　5、若本人到年月日止未归还上述借款，自愿以市场价的五折由债权人处置本人相关财产用于抵偿债务。

　承诺人（签字）：

　年月日

个人承诺书 篇5

　绝于本人于 年 月 日签订的《个人民间借贷合同》，约定归还欠款本息的日期为 年 月 日，我郑重承诺如下：

　一、本人于 年 月 日之前将所有欠款全部还给出借人。

　二、在此期间，若有转移资产、抽逃资金、企业经营出现困难等可能导致拖延或无法归还欠款及利息的相关情况，出借人可要求本人提前清偿本金及利息

　三、对由于借款人未按期僖付贷款而引起的一切相关损失及经济赔偿责任，承担连带偿还责任。

　四、若不按上述期限及时归还欠款，愿承担一切法律后果及赔偿出借人的所有经济损失（包括但不限于利息、违约金、诉讼费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费等实现债权的费用）。

　五、本承诺书一经本人签字即对本人具有法律效力。

　承诺还款人基本情况表

　（本人已认真阅读以上条款，并承诺上述情况属实，否则愿意承担法律责任。）

　承诺人：XXX

　时间：XXXX年XX月XX日

个人承诺书 篇6

　为了认真贯彻落实《教师法》、《中小学教师职业道德规范》、《教师职业道德行为准则》的规定，更好地履行教师职责，塑造良好的教师形象，做一名受学生尊敬、让家长满意、获社会好评的人民教师，我郑重承诺如下：

　1、爱岗敬业。严格遵守《教师职业道德规范》，教书育人，爱岗敬业，忠于职守。

　2.依法治教。认真执行《中国教育改革和发展纲要》、《教师法》等有关的法律、法规，不参与色情、赌博、酗酒、封建迷信等有损教师形象和尊严的活动。

　3.好学上进，勇于创新。积极参加教研教改活动，努力探索教育教学规律，改进教育教学方法。认真备课、上课、批改作业，做好辅导、考核、评定工作。刻苦钻研业务，精益求精，不断提高自身素质，努力提升个人业务能力。

　4.关爱学生。尊重学生人格和个性，信任、亲近、理解学生，不讽刺、挖苦、歧视学生，不体罚和变相体罚学生，杜绝任何有损学生身心健康的行为。

　5.遵章守纪。自觉遵守学校各项规章制度和工作纪律，不擅自离岗，严格履行相关请假手续。不迟到、不早退、不旷工；不在教室使用通信工具；不在工作时间参与下棋、打牌、炒股、玩游戏、聊天等与教学无关的活动；不参与邪教活动，不传播低级庸俗的思想文化。

　6.遵守公德。为人师表，衣着得体，工作时间不着奇装异服，不浓妆艳抹；作风正派，举止端庄，言行规范，不吸烟，不喝酒，以自身的良好形象教育引导学生。

　7.尊重家长，主动与家长联系，认真听取意见和建议。家长来访时热情接待，不指责、训斥学生家长。坚持家访，充分发挥学校教育、家庭教育和社会教育联动作用。

　8.廉洁从教，情操高尚。不乱收费，不搞有偿家教，不强求学生购买规定用书以外的课辅资料，不向学生家长索要或变相索要钱物。

　9.身正为范，以德立身。在申请有关资格认定、申报专业技术职务、工资晋级、评优等活动中实事求是、诚实守信，不弄虚作假。

　10.关心学校，处处维护学校声誉，爱护公物，关心学校一草一木。团结同志，谦虚谨慎，正确处理集体与个人、家庭与工作等方面的关系，服从组织领导和工作安排。

　以上承诺，我保证自觉遵守，如有违犯，愿意接受学校和教育行政主管部门或其他有关部门的处理。

个人承诺书 篇7

　一、 公司规章制度和岗位职责我已学习和明确，将严格遵守和履行各项制度；若有违反，愿意接受公司相关处罚，愿承担责任。

　二、 任职期间，不在外兼职，并严格遵守公司规定的作息时间，因工作需要将服从加班的安排。

　三、 自觉维护公司荣誉，不利用职务之便贪财舞弊，不泄露和探听薪资，不伪造或盗用公司印信文件等不正当手段来从事其他活动。

　四、 自觉维护公司利益，不侵占公司、同事或他人的财物，对与本人发生的相关业务费用，愿意接受公司的调查和处理。

　五、 遵守公司保密规定，不将公司的任何保密材料带离工作场所，不向他人泄露公司秘密，保证不散播不利于公司的言论，更不做中伤公司的事，自觉维护公司声誉。

　六、 个人意见或建议，保证做到逐级反映；当反映意见或建议未获解决或采纳时，保证以书面形式向上级反映。

　七、 与公司风雨同舟、共同发展、不离不弃，自愿为公司至少服务至20xx年7月以后,如有特殊情况，离开中威大家庭，必需提前半年以书面形式呈报公司，并办妥相关移交手续。如擅自离职，甘愿将本人未领的所有工资、福利等作为违约处罚。离职后，不单独或联合他人实施有损公司利益和形象的行为，不得直接、间接或变相利用未经允许的公司品牌和资源的任何业务；若有违背，则愿承担一切法律责任。

　八、 工作中我将全力以赴，拿更优异的工作成果来体现自身价值、回报公司。

　以上为我庄严承诺！

　承诺人： 年 月日

个人承诺书 篇8

　为了加强公司的安全生产管理，有效控制各类事故的发生，减少人员伤亡和财产损失，本着“关爱员工健康”的安全管理方针，实现公司安全生产管理目标。使员工在工作中做到遵章守法、规范操作，达到人人参与安全的目的，特签订本承诺书。

　 一、安全生产管理目标

　1、公司“六无一控”安全管理目标

　（1）、无重大责任火灾事故

　（2）、无重大因公伤亡事故

　（3)、无重大责任设备事故；

　（4）、无重大甲方责任交通事故

　（5）、无重大责任被盗、被骗责任案件

　（6）、无隐瞒不报或谎报事故的行为

　（7）、工伤事故率控制在2‰

　2、安全隐患整改率达到100%

　3、完成“安全生产标准化”二级达标工作

　3、基本建立安全文化体系

　 二、员工承诺

　1.上岗前，自觉接受单位：新入厂员工三级安全教育、安全生产纪律教育、安全管理制度教育、岗位“安全生产操作规程”、及各项安全职责、治安管理规定和各项规章制度的教育。

　2.牢记“安全第一、预防为主”的安全生产方针，自觉履行本岗位安全职责，在生产与安全发生矛盾时，坚持安全第一，做到：以人为本、安全为天，坚决做?讲话踩不生产?

　3.自觉遵守国家、地方的法律法规，自觉遵守公司有关安全生产的管理制度和规定。不违反安全操作规程，正确使用个人劳动保护用品和安全防护用具。

　4.增强自我保护意识：在工作中做到“我不伤害别人，我不被别人伤害，我不伤害自己”,不在工作时间从事与工作无关的活动。

　5.自觉遵守消防管理的各项法律、规章、制度、规定，积极学习灭火与火

　场逃生知识，熟悉各种灭火器材的使用方法和逃生线路，熟练掌握本岗位各项事故应急措施，发现异常情况及时处置，不延误时机。

　6.日常工作中不违章指挥、不违章作业、不违反劳动纪律；为实现企业安全奋斗目标，保证操作零失误、作业零失误、安全零事故，身边无“三违”。

　8.主动制止同事的不安全行为，对发现事故隐患或者其他不安全因素，立即向现场安全生产管理人员或工区负责人报告，接到报告的人员应当及时予以处理。

　9.积极参加各种安全培训、安全学习、安全活动和事故应急演练，掌握作业所需的安全生产知识，增强事故预防和应急处理能力。

　对于以上承诺，自觉遵守，如有违反，愿承担责任。

　承诺书自签字日起生效。

　承 诺 人（签字）： 年月日

　部门负责人 （签字）： 年月日

个人承诺书 篇9

　一、立党为公、执政为民。以“优质高效、争创一流”为目标，增强宗旨意识，强化责任意识，努力提高“三个服务”水平。

　二、围绕中心、服务大局。深入调查研究，及时了解和掌握新情况、新问题，充分发挥参谋助手作用。

　三、实行首问责任制。首问责任人对服务对象要做到态度热情、说话和气、文明礼貌。凡属职责范围内或能够解答的事项，当场解答；超出职责范围或不能解答的事项，要指明经办部门或具体经办人。

　四、实施办文限时制。急件随到随办，迅速办结;一般公文当日办理，压滤机滤布科室人员在2个工作日内、办公室领导在3个工作日内审批完结；翻印、转发、转报的公文在2个工作日内办结；需要与多个部门协商、会商解决的公文，一般应在5个工作日内办结；须先行研究才能定的政策性公文、经有关会议研究决定的公文以及经上级部门批准或函商上级有关部门方可办理的公文，可据实际情况定。对重点公文实行跟踪催办，确保办文的质量和时效。

　五、实施办事限时制。紧急事务随接随办，并在要求的时限内办结；一般性事务应在3个工作日内办结；涉及面广、环节多、比较复杂的事务，也要尽快办理。所有事务办结后，及时向当事人、有关领导和上级部门反馈办理结果。

　六、强化查办。滤布对来函来信认真登记，对领导批示需查办的，做到有批必查，有查必果，有果必报，事事有回音，件件有着落。

　七、保持信息及时畅通。做到上情下达、下情上报及时准确。紧急或重要信息及突发性事件在第一时间报送有关领导。

　八、严格遵守党的纪律和国家的法律法规，对违法乱纪行为坚决进行严肃处理。

　九、自觉接受社会监督。监督投诉电话***

个人承诺书 篇10

　20xx干部个人工作承诺书

　干部个人工作承诺书

　为了更好的履行好社区“两委”班子工作职责，进一步增强工作的责任意识和勤政为民的服务意识，促进社区各项事业的和谐稳定发展，社区“两委”班子郑重承诺： 1努力干事谋发展，履行岗位职责。

　坚决贯彻执行上级党委，政府的各项方针、政策和工作部署，立足全局、沟通上下、协调各方、恪尽职守、做好表率，树立社区干部新、优、好的形象。

　2、认真实践为人民服务的宗旨，密切联系群众，倾听群众的呼声、帮助群众排忧解难，实实在在地位群众办好事、做实事，做人民群众的贴心人。

　3努力服务于群众，加强作风建设。

　切实加强自身作风建设，敢于碰硬，善于协调。敢于负重、善于突破、敢于争先、善于创新。发扬艰苦奋斗，勤俭节约的优良传统，牢记“两个务必”做到自重、自省、自警、自律，生活正派，情趣健康。

　4、努力工作干成事，争创一流业绩。

　坚持求真务实，与时俱进，开拓创新，勤奋工作，促进社区各项事业不断发展。 汉江路社区两委

图书采购要求提供样书合理吗

图书采购提供样书合理.。样书提供要求符合《政府采购货物和服务招标投标管理办法》（财政部令第87号，以下简称87号令）第二十二条有关样品提供的前提条件。样书的提供情况很大程度上可以判断供应商是否有能力在规定时间内向采购人提供正版图书，这是履约能力的重要考量依据之一。图书采购具有特殊性，采购人从根本需求上需要明确出版社、刊号等内容，而采购对象是依法可提供产品的全国范围内图书经营者，供应商之间的竞争主要体现在投标报价、售后服务、履约能力等方面。

支付宝芝麻信用分花多少钱能到600

芝麻信用分不是花钱来涨分的，是系统根据账户情况综合判断后给出的分数

芝麻信用分有5个维度组成，包括：

身份特质：丰富，真实的学习以及职业经历信息，以及你的实名消费行为，是芝麻分的评估因素之一；

履约能力：综合考虑你各个方面的资产信息来判断你的履约能力，包括社保公积金缴纳，动产不动产等；

信用历史：丰富的履约记录将帮助你获得更高的芝麻分，失信行为将给你的芝麻分带来负面影响；

人脉关系：我们会综合考虑，你的人际交往中的影响力及好友信用状况；

行为偏好：你购物，缴费，转账等活动，体现出来的行为特点。

可以参考以下建议更好的维护您的个人信用：

1量入为出，适当消费，适当存款

“月光族”是许多年轻人的生活态度，但从信用的角度还是建议大家适度消费，最好能留有稳

定的积蓄，那么我们的还款能力也可能会更强哦

2适度的使用金融信贷产品，避免“过多接待”

虽然良好的信贷履约记录可以丰富我们的信用历史，但也要按需使用，适度使用；如果同时出

现较多的信用卡或者信贷产品，即使咱们都是按时履约的，但也对于信用评估造成一定的影响

3保持个人信息的稳定性

保持我们的个人身份信息，手机号码，居住地点的稳定性，代表我们的生活是安定的，也很重要。

好了，今天关于“履约能力从哪些方面体现”的探讨就到这里了。希望大家能够对“履约能力从哪些方面体现”有更深入的认识，并且从我的回答中得到一些帮助。